央行释放了重磅消息，存量房贷利率有望迎来下调。

 

　　7月14日上午，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国新办举行的新闻发布会上明确表示，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

 

　　值得注意的是，这是金融管理部门首次就存量房贷利率调整问题作出回应。

 

　　“今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。但统计数据显示的个人住房贷款余额总体还略微减少一点，这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化。”邹澜称。

 

　　这一情况，也导致了居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量房贷的现象大幅增加。

 

　　邹澜解释称，由于99%的房贷是选择浮动利率机制，以贷款市场报价利率为基准，签合同的时候选择一个加点，根据当时发放时的市场供需关系商定加点幅度。加点部分在合同期限内固定不变，比如贷20年、30年，在这20年、30年内合同都是有约束效力的，加点是不变的。“作为基准的贷款市场报价利率，我们每次都公布一个报价，有时候会上行，有时候会下行。”

 

　　数据显示，去年8月起，1年期LPR为3.65%，5年期LPR降至4.3%；今年6月20日，1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%，均下降10个基点。

 

　　这意味着，根据合同约定，贷款利率也自动下行，但由于加点不变，不少存量房贷客户目前的还款利率仍在“高位站岗”。

 

　　提前还款的原因还与理财打破刚兑有关。邹澜认为，去年年底，理财市场出现一些破净现象，大家觉得不合算，做了一些资产配置调整。

 

　　邹澜同时强调，提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

 

　　记者在身边朋友中调查发现，前几年买房的各种利率都有。以首套房的利率为例，大多数人是5.45%、5%、4.2%；一部分“高位站岗”的，首套房贷利率达到5.88%。

 

　　听说存量房贷利率有可能下调，5%以上利率的购房者都表示期待政策落地。

 

　　以宁波首套贷款300万元、贷款30年等额本息的还款方式计算，存量房贷利率5.88%，每月还款金额约17756元，还款总额约639万元，利息约339万元。而目前主流房贷利率为4%，每月还款金额约14322元，还款总额约515万元，利息约215万元。可见，利息减少124万元，每月月供减少3434元。

 

　　这项政策何时落地？

 

　　“央行刚发声，政策落地需要一定周期，等总行的通知吧。”某国有银行房金部人士表示。

 

　　金融管理部门一人士表示，银行应该会有行动，出台举措将部分利率高的调低一些。但能有多大惠及面目前还不清晰。

 

　　“今年贷款利率一路下行，利润压力超大。原来存量大的银行尤其承压。”某国有大行人士表示。